Na českém finančním trhu se zabydlují P2P půjčky
16. 05. 2016

Na českém finančním trhu se zabydlují P2P půjčky

Peer-to-peer neboli P2P půjčky „mezi lidmi“ fungují ve světě už řadu let a v poslední době získávají popularitu i u nás. Organizují je různé P2P platformy propojující investory s jednotlivci či firmami, které si chtějí půjčit rychleji a levněji než tradičními způsoby.

P2P úvěr je dostupné řešení půjčky pro toho, kdo má problém získat bankovní úvěr například proto, že provozuje malou firmu nebo je živnostník. Potřebné finanční prostředky se získávají přímo od investorů, bez účasti bank či nebankovních společností. Stačí se zaregistrovat na specializovaném serveru a vyplnit požadované údaje. Úroková sazba je pak stanovena podle schopnosti splácet, případně v aukci.

Protože internetové platformy, které P2P půjčky organizují, mají mnohem nižší provozní náklady, nabízejí dlužníkům nižší úrok a věřitelům zase vyšší výnos, než je běžné v bankovním sektoru. Volné finanční prostředky investorů mohou být podle inzerovaných nabídek zhodnoceny 6 až 35 % za rok. První statistiky P2P platforem potvrzují reálnost těchto čísel.

Přínosy a rizika P2P půjček

P2P platformy umožňují dostupné půjčky a zároveň přímé investování. České firmy je k financování svého podnikání používají stále více. Vyhovuje jim i to, že jejich zástupci nemusejí nikam chodit a výsledky vyjednávání o úvěru se dozvědí během několika dnů, a ne týdnů či měsíců jako v minulosti.
Investoři, kterými mohou být fyzické i právnické osoby, si v tomto systému sami zvolí, kolik peněz a komu zapůjčí. Samozřejmě si musejí zároveň prověřit důvěryhodnost vybrané P2P platformy. Také osobní údaje a záměry každého zájemce o P2P půjčku jsou důkladně prověřovány.

Protože věřitelé nemají záruku v podobě Fondu pojištění vkladů, který odškodňuje klienty bank, musejí počítat s určitým rizikem P2P úvěrů. Snižuje ho ale skutečnost, že většinu těchto půjček pokrývá více lidí menšími částkami.

P2P půjčky z hlediska českého práva

Český právní systém P2P půjčky prozatím nespecifikuje. Vztahují se však na ně příslušné předpisy živnostenského zákona, zákona o spotřebitelském úvěru nebo zákona o platebním styku. Konkrétní úprava je očekávaná v připravované novele zákona o úvěru pro spotřebitele. Nebude se však týkat půjček mezi podnikateli. Česká obchodní inspekce už teď kontroluje P2P platformy jako zprostředkovatele půjček, zda dodržují zákon o ochraně spotřebitele.

Pokud dlužník ani přes výzvy nesplácí peníze řádně a včas, poskytovateli nezbývá než pohledávky investorů vymáhat soudně. Pro případy nesplácení dluhů odborníci doporučují, aby P2P platformy nabízely investorům odkup pohledávek, který zajistí vymáhání celé dlužné částky. Často se totiž i relativně malý úvěr skládá z prostředků řady investorů a vymáhání komplikují soudní výdaje za jednotlivé pohledávky.

Dobrým příkladem pro zvýšení důvěry českých klientů jsou také rezervní fondy, které zřizují zahraniční zavedené P2P platformy, například v USA a Velké Británii. Tyto peněžní prostředky, oddělené od jejich majetku, pak kryjí případné ztráty z nesplacených dluhů.

Karel Macalík
Autor: Karel Macalík

Jmenuji se Karel Macalík.

Ve finanční branži působím od roku 2006. Pomáhám všem klientům s pojištěním, investicemi, hypotékami, ale také s úsporami (elektřina, plyn, běžné účty, spořící účty). Všechny důležité úspory najdete v menu v položce možnosti úspor.

Od roku 2006 do roku 2009 jsem toho mnoho ve finanční sféře nevěděl a spoléhal se na svého otce Ing. Karla Macalíka, který měl velké zkušenosti v oboru finančního poradenství. Když v roce 2009 zemřel, byl jsem ve svých jednadvaceti letech postaven před těžký úkol: zabezpečit celou rodinu, a to jako její nejmladší člen. Tehdy jsem vydělával cca. 20.000 Kč měsíčně, ale výdaje dvou rodin (povinné platby) byly 60.000 Kč, tzn. – 40.000 Kč měsíčně. Musel jsem rychle jednat, abych sebe a rodinu nedostal do problémů.

Zlom přišel v listopadu 2009, kdy jsem absolvoval v Luhačovicích dvoudenní seminář Roberta Stuchlíka, autora knihy Tým snů, a 2 hodiny jsme věnovali filmu Tajemství (The Secret). Uvědomil jsem si, že vše je možné, pokud chci a vytrvám a tehdy jsem si na 100 Kč bankovku napsal 100.000 Kč měsíčně, jak to udělal pan Jack Canfield s jedním dolarem právě ve filmu Tajemství. Dlouho žádný nápad nepřicházel, až snad za měsíc mě napadla myšlenka pomáhat klientům tím, že jim ušetřím a z ušetřených prostředků zabezpečím něco, co potřebují, a přitom pomohu i sobě.

Ono je totiž velmi důležité v našem oboru, aby platila rovnice WIN vs. WIN.

A právě tehdy v roce 2009 jsem vymyslel možnosti, jak by klienti mohli ušetřit a z ušetřených prostředků pokrýt svá přání nebo se k nim alespoň více přiblížit. Získal jsem tak i klienty, kteří neměli ani korunu měsíčně na svá přání, a přesto jsem jim dokázal pomoci, tím jsem pomohl i rodině a od toho okamžiku jsem věděl, že to zvládnu.

Tehdy jsem založil weby www.karelmacalik.cz a www.svobodnefinance.cz, abych klientům mohl představit možnosti úspor.

Veškeré informace naleznete také na stránkách Karel Macalík, Stránka Finanční gramotnosti na Facebooku, Twitter – Karel Macalík, Videa o financích na Youtube – Karel Macalík

 

Kontakt

 

email: karelmacalik@karelmacalik.cz

telefon: 721 709 262

Kancelář: nám. T. G. Masaryka 588, 760 01  Zlín

Adresa dle živnostenského rejstříku: Zálešná I. 1102, 760 01 Zlín

IČ: 72006480

DIČ: CZ8803014539 nejsem plátce DPH

ÚOOÚ: registrační číslo 00049538 ze dne 5.11.2013

zapsán v živnostenském rejstříku u Magistrátu města Zlína – odbor živnostenský náměstí Míru 12, od 1. srpna 2006, ev. číslo ŽL: 370502-68131

Investiční a penzijní produkty zprostředkováváme jako vázaný zástupce zapsaný v registru ČNB pod IČ: 72006480 a zároveň registrovaný pod investičním zprostředkovatelem Broker Trust, a.s. IČ: 26439719.

Pojistné produkty zprostředkováváme jako podřízený pojišťovací zprostředkovatel zapsaný v registru ČNB pod č. 047742PPZ a zároveň registrovaný pod pojišťovacím agentem Broker Trust, a.s. 032585PA.

Spotřebitelské úvěry zprostředkováváme jako vázaný zástupce zapsaný v registru ČNB pod IČO: 72006480 a zároveň registrovaný pod samostatným zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů Broker Trust, a.s. IČ: 26439719.

Bližší informace získáte http://www.brokertrust.cz/proklienty

 

 

Používáme cookies k optimalizaci našich webových stránek a našich služeb. Další informace o cookies najdete zde.

Nastavení


Stáhněte si zdarma

8 tipů, jak ušetřit peníze

zpracováním osobních údajů