E-book zdarma


Stáhněte si e-book zdarma: "8 tipů, jak ušetřit peníze"







Reference - Karel Macalík

banner

Běžný účet bez poplatků!



Získejte peníze zpět z každého nákupu!

Z každého nákupu peníze zpět

Jak zbohatnout?

250x250-jakzbohatnout.jpg

Veřejný dluh

Nejnovější články

Novinky v pojištění bankovních vkladů

Každého z nás možná občas napadne, jak si stojí vlastně naše banky. A co by se tak asi stalo v případě, kdyby právě banka, do které jsme se rozhodli uložit své finance, zkrachovala? Je dobré vědět, co se vlastně děje s našimi penězi,...

Celý článek Přidáno 27.06.2016

Polovina poskytovatelů úvěrů nehraje férově

Česká obchodní inspekce loni prokázala rozsáhlé porušování zákona o spotřebitelských úvěrech. Odhalila nedostatky u více než poloviny kontrolovaných subjektů a udělila jim v součtu milionové pokuty. „Nejčastěji porušovali zákon...

Celý článek Přidáno 13.06.2016
Starší články



Výběr z poradny

Otázka:

Chci se Vás zeptat, zda máte nějakou zkušenost s IŽP Clever Invest od Generali. V roce 2006 jsem ve 29 letech uzavřel toto investiční životní pojištění s délkou trvání 30 let. Parametry tohoto pojištění jsou takové, že pro případ úmrtí během pojištění bude manželce vyplacena částka 1 000 000 Kč, při smrti způsobené úrazem pak 3 000 000. V případě trvalé invalidity je plnění v řádu 2 000 000 Kč. Investiční část mám ze 100% alokovanou do akciového fondu Generali a za 3 roky je hodnota investice cca 50 000 Kč. Měsíční splátka je 2 500 Kč. V poslední době jsem četl několik článků ohledně pojištění, které zrovna tento typ pojištění moc nedoporučovaly. Jaký je Váš názor na vhodnost této pojistky, popř. existuje jiná možná alternativa?

Odpověd:

Také v Poradně a v Článcích na tomto webu najdete mnoho statí zabývající se investičním životním pojištěním. Je v nich obsažena řada faktů, ke kterým by měl klient při sjednávání přihlédnout.

Uvedený typ pojistky v sobě spojuje dvě oblasti: rizika a investice. Laik by mohl předpokládat, že se sloučením do jednoho produktu dosáhne jakési úspory. Bohužel, situace je právě opačná. Dříve skutečně pojišťovny poskytovaly určitou slevu na riziková pojištění za to, že si přes ni ošetřujete i své úspory. To dnes platí buď ve velmi zanedbatelném měřítku anebo vůbec ne. Co se týká investiční složky, tam je situace ještě horší. Nejprve jdou prostředky do pojišťovny, kde se z nich uhradí provize prodejce a náklady a marže pojišťovny. Poté jsou převedeny do příslušného podílového fondu, který si strhne vstupní poplatek a roční management fee. Pokud by člověk investoval přímo do fondů, nemusí sponzorovat pojišťováka a pojišťovnu za neexistující službu.

Jinou alternativou je ošetřit rizika samostatnými smlouvami a investice uskutečňovat přímo do vybraných fondů. Pokud však již pojištění nějakou dobu platíte, je třeba dobře spočítat, o kolik se připravíte předčasným zrušením a jaké výhody tím dosáhnete.

Dále je třeba správně nastavit rizikové krytí. I zde odkazuji na řadu zdůvodnění, jak správně nastavit pojistné částky, která jsou uveřejněna na těchto stránkách. Modelace musí vycházet z rodinných výdajů a příjmové situace obou partnerů, což zde neuvádíte. Proto nyní nelze navrhnout konkrétní pojistné částky, nicméně Vám v tom mohu pomoci, použijete-li kontaktů na tomto webu. Tak budeme moci spočítat optimální výši pojištění, správnou úroveň investic vzhledem k plánovaným cílům rodiny a jejich efektivní alokaci.

Zobrazit odpověď Jít do poradny




Karel Macalík

Expert na pojištění a úspory
Fotografie Poradce

karelmacalik@karelmacalik.cz

+420 721 709 262

Kde mě najdete?

nám. T. G. Masaryka 588, 760 01 Zlín.

Otevírací doba: dle domluvy

Online kalkulačky

Vypočítat Vypočítat

Kurzy měn

Odeslat odkaz